银监会最近几天公布的数据显示，2021年，健康保险保费收入8803.6亿元，同比增长7.7%，缴费支出同比增长39.9%，为被保险人累计计提长期健康保险风险准备金1.3万亿元最近几年来，伴随着人民生活水平的不断提高，我国商业健康保险不断发展，产品种类日益丰富，服务范围不断扩大如何继续推动商业健康保险持续稳定发展，成为一个值得关注的问题
根据原中国保监会2006年发布的《健康保险管理办法》，商业健康保险是指保险公司通过疾病保险，医疗保险，失能收入损失保险，护理保险等方式，对因健康原因造成的损失给付保险金的保险2014年10月，国务院发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，将大病保险，医疗责任保险，医疗意外和收入损失保险纳入商业健康保险范围伴随着各项配套政策的出台，我国商业健康保险迎来了难得的政策机遇和市场空间，在巩固和完善医疗保险制度方面正发挥着越来越重要的作用保险产品逐渐丰富，覆盖人群不断增加特别是在商业健康保险的创新发展方面，取得了积极进展以惠民保险为例截至2021年底，已在27个省份推出超过200款相关产品，总参保人数达到1.4亿人，总保费收入超过140亿元
但是，应该看到，目前的商业健康保险还存在很多问题第一，覆盖面还有待提高目前我国拥有商业医疗保险的人群比例仅为13%，远低于基本医疗保险95%以上的覆盖率很多人还没有纳入其中，尤其是灵活就业人员约2亿人，参保比例低第二，保障水平有限据统计，2020年，我国多层次重特大疾病医疗保障体系总覆盖率为68.06%，其中基本医保覆盖率为57.39%，商业健康保险覆盖率仅为8.18%第三，内部发展不平衡目前，在商业健康保险市场上，疾病保险和医疗保险分别占健康保险总保费的64%和35%相比之下，舒适医疗保险，健康预防，长期护理，康复保险等产品明显不足
要保证商业健康保险稳健而深远的发展，需要从供给和需求两方面努力一方面，要采取各种激励措施，加大政策支持力度，降低产品风险，鼓励更多的保险公司加入到商业健康保险产品的创新发展中来尤其是大保险公司，可以尝试集团化运营的大健康战略，将健康险业务定位为社会责任和商业价值的共同塑造，兼顾规模和效益的发展，另一方面，进一步提高购买商业健康保险产品的个人税收扣除限额，鼓励更多人参与应加强产品的售后服务，提升消费者的产品体验同时加大宣传力度，提高公众参与意识，通过各种努力编织这张惠及更多人健康的安全网
